# 2030세대 경제위기 (청년빈곤, 재테크전략, 자산불평등)

 최근 대한민국 청년세대가 역사상 처음으로 부모세대보다 가난해질 것이라는 경고가 현실화되고 있습니다. 한국은행 자료에 따르면 2025년 1분기 기준 청년층의 변동금리 대출 비중이 전체 대출의 73%에 달하며, 이는 전 세대를 통틀어 가장 높은 수치입니다. 중앙은행의 통화정책과 재정 확대가 오히려 빈부격차를 심화시키는 구조적 모순 속에서, 2030세대는 어떻게 경제적 자유를 확보할 수 있을까요? 전 KBS 박종훈 기자가 제시하는 청년세대의 생존 전략을 살펴봅니다.

## 청년빈곤의 구조적 원인과 중앙은행의 역설

전 세계적으로 2030세대가 부모세대보다 가난해지는 현상은 한국만의 문제가 아닙니다. 그 근본 원인은 각국 중앙은행의 통화정책에 있습니다. 한국은행이나 미국 연준이 돈을 풀 때, 그 돈은 시민 개개인에게 직접 전달되지 않고 100% 은행을 통해 흘러갑니다. 문제는 은행이 자금을 배분하는 방식입니다. 민주적인 1/n 배분이 아니라, 신용도가 높고 자산이 많은 사람에게 낮은 금리로 더 많은 돈을 빌려주는 구조이기 때문입니다.

특히 경제위기 시기에 이 불평등은 극대화됩니다. 위기가 오면 중앙은행은 돈을 풀지만, 신용도가 낮은 청년층은 대출 자체를 받을 수 없습니다. 반면 부유층은 자산 가격이 반토막 난 시점에서 저금리로 대량의 자금을 빌려 부동산과 주식을 매입합니다. 지난 20~30년간 반복된 이러한 패턴으로 인해 미국에서는 상위 1%가 보유한 자산이 하위 90%의 자산을 초과하는 상황까지 발생했습니다. 이는 대공황 직전의 양상과 유사합니다.

현재 각국 정부는 이 문제를 재정 지출로 해결하려 하지만, 그 재원은 결국 30년짜리 국채 발행 등 미래세대의 부를 선취하는 방식입니다. 우리나라 청년들이 체감하는 경제적 어려움은 이제 시작 단계이며, 영국이나 미국보다는 덜하지만 앞으로 더욱 심화될 것으로 전망됩니다. 서울 자가에 대기업을 다니는 김부장조차 경제적으로 허덕이는 드라마가 공감을 얻는 이유도 바로 여기에 있습니다. 월급은 소폭 오르지만 물가상승을 따라가지 못하고, 자산 가격 상승은 소득 증가를 훨씬 앞서기 때문입니다.

## 재테크전략: 시테크와 자동 메커니즘의 중요성

과거 한국에서 최고 예금금리가 38%에 달했던 시절이 있었습니다. 재형저축으로 워렌 버핏의 연평균 수익률 21.5%를 뛰어넘는 수익을 올릴 수 있었던 때입니다. 그러나 지금은 은행 금리가 기껏해야 2%대 중반에 불과합니다. 이제 청년세대는 재테크 공부를 하지 않을 수 없는 시대에 살고 있습니다.

하지만 박종훈 기자가 강조하는 것은 '재테크'보다 '시테크', 즉 시간관리의 중요성입니다. 24시간 코인 시세를 확인하거나 주가 변동에 매몰되면 정작 중요한 자기개발 시간을 잃게 됩니다. 따라서 자동 메커니즘을 구축해야 합니다. 월급에서 저축 비율을 정확히 정해놓고, 자동으로 달러, 주식형 ETF, 금 등에 분산 투자하는 시스템을 만드는 것입니다.

구체적인 투자 원칙으로는 전 재산의 50%를 달러로, 10%를 금으로 보유하는 전략이 제시됩니다. 2019년부터 이 원칙을 유지한 결과, 당시 1g당 48,000원이던 금 가격이 현재 15만 원을 넘어섰습니다. 금은 2008년 이후 생산량이 감소하면서 중앙은행이 돈을 찍는 만큼 가격이 상승하는 패턴을 보입니다. 특히 금은 나스닥과 역방향으로 움직이는 헤지 자산이므로, 미국 주식 ETF와 함께 포트폴리오에 포함시키면 안정성을 높일 수 있습니다.

단기 국채 투자도 권장되지만, 장기 국채는 피해야 합니다. 비트코인은 나스닥과 순방향으로 움직이되 변동성이 약 3배 크므로, 이를 이해하고 투자해야 합니다. 가장 중요한 것은 처음 비율 설정 시 충분히 공부하되, 이후에는 매일 시세를 확인하지 않고 장기 복리 효과를 신뢰하는 것입니다. 연 5~7%의 수익률도 30~40년 복리로 계산하면 놀라운 결과를 가져옵니다.

## 자산불평등 극복: 평균의 함정과 실패의 안전망

2024년 기준 한국인 1인당 평균 자산은 2억 5천만 원입니다. 4인 가구라면 10억 원이 평균이라는 계산이 나오지만, 이는 '평균의 함정'입니다. 중위값은 1억 원에 불과합니다. 5천만 인구 중 2,500만 번째 사람의 자산이 1억 원이고, 가구원 평균 2.3명을 고려하면 일반 가구의 중위 자산은 약 2.3억 원입니다. 평균이 2억 5천만 원으로 높은 이유는 최상위 부유층이 평균을 크게 끌어올렸기 때문입니다.

이러한 통계는 정부나 한국은행이 의도적으로 중위값을 발표하지 않기 때문에 더욱 왜곡됩니다. 평균값을 강조하면 "우리나라가 일본을 능가했다"는 식의 긍정적 홍보가 가능하지만, 중위값을 공개하면 심각한 빈부격차가 드러나기 때문입니다. 인스타그램의 함정도 마찬가지입니다. 사람들은 자신이 가장 행복하고 돈을 쓸 때만 SNS에 올리므로, 모두가 부자처럼 보이는 착시가 발생합니다.

우리나라는 순자산의 75%가 부동산에 집중되어 있으며, 소득 상위 10%가 토지의 87%를 차지합니다. 반면 일본은 38%, 미국은 34%, 유럽은 50% 수준으로 부동산 의존도가 훨씬 낮습니다. 한국에서는 돈을 벌면 부동산으로 '환전'하는 문화가 고착화되어, 어떤 정권도 부동산 가격 안정화 정책을 제대로 펼 수 없는 구조입니다. 부동산 가격 하락이 곧 국부 감소를 의미하기 때문입니다.

이러한 상황에서 청년들이 도전할 수 있는 환경을 만들려면 실패의 안전망이 필수입니다. 미국은 대출 시 은행의 도덕적 해이도 함께 따지지만, 한국은 빌린 사람에게만 끝까지 책임을 묻습니다. 유럽은 복지로 실패를 받쳐주는 사회 안전망이 있습니다. 한국도 미국식 패자부활 시스템이나 유럽식 복지, 또는 하이브리드 모델을 연구해야 합니다. 핀란드는 노키아 몰락 후 청년들이 창업 동아리를 만들어 앵그리버드 같은 성공 사례를 만들었고, 인구 600만의 작은 시장에서도 미국을 타깃으로 사업을 펼쳐 유럽 평균 성장률을 유지했습니다. 한 번의 실패로 끝나지 않고 20번 실패해도 한 번의 성공으로 만회할 수 있다는 마크 큐반의 말처럼, 실패의 경험을 낭비하지 않는 사회 시스템이 필요합니다.

대기업에 다니고 서울에 집이 있어도 경제적으로 허덕이는 현실을 그린 드라마가 공감을 얻는 이유는 명확합니다. 월급 상승률이 물가를 따라가지 못하고 빈부격차는 갈수록 커지기 때문입니다. 이럴 때일수록 신문, 경제기사, 그리고 경제학·투자·철학 대가들의 책을 통해 거시경제의 흐름을 읽는 공부가 필요합니다. 매일의 뉴스를 근본적 원리와 함께 이해할 때 비로소 시각이 달라지고, 청년세대도 경제적 자유에 한 걸음 가까워질 수 있을 것입니다.

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[출처]

영상 제목/채널명: https://youtu.be/Z_EKXos0X8M?si=f3KDQY12wtGGuJRV